车贷风控:抵押车辆的几种异常行为,你了解吗?随着汽车市场整体产销规模的提升和国人消费理念的转变,中国汽车金融行业已然进入黄金发展时期。特别是大众分期付款需求量也在逐年上升。越来越多的互联网公司及互联网金融平台,也开始布局汽车金融,互联网+汽车金融正在迎来风口。
据小编了解,车贷经营模式分为抵押和质押两种,抵押是押本不押车方式,质押是押车方式。
对于车贷企业来说,抵押的优点是客户体验好,放款额度大,市场规模较大,利率相对较高;缺点是违约风险大,违约后催收难度大。
质押的优点是风险小,违约后处置简单;缺点是客户体验相对低,放款额度相对小,市场规模小,利率相对较低。
随着p2p车贷的蓬勃发展,越来越多的p2p贷平台开始涉及车贷行业,据统计专门做车贷的p2p贷平台大约有300多家,涉及车贷业务的有近1000家。
但是随着车贷业务的不断发展,即使贷前风控已尽可能的将不合格借款人和车辆筛选出去,也仍然无法避免贷后违约的情况发生。
下面我们就来聊一聊这些违约的情况发生前,抵押车辆的几种异常行为:
1、抵押借款后,车辆长时间静止不动
一般来说,用车辆进行抵押的借款人,都是需要经常开车出门的,否则如果不需要经常使用车辆,那还不如做质押借款,利率还低。
所以,如果通过gps定位风控平台轨迹分析发现借款人车辆长时间(比如超过2~3天)静止不动,车贷风控有理由怀疑借款人是否已将车质押给了其他(俗称二押),应立即联系客户进行探问核实,如发现异常应劲早启动催收程序。
2、危险地点附近停留超时
如果gps定位风控平台能预设危险地点,比如:可拆除设备地点、可做二押贷款地点、二手车交易地点等,当车辆在危险地点附近停留超过一定的时间时,gps定位风控平台就应该及时报警提醒风控人员关注并进行核实。
如果在可拆除设备地点停留超过一定时间,通过有技巧的与客户进行沟通,就能判断客户此次停留是正常行为还是准备拆除设备。因为如果拆设备时信号被屏蔽,无法发出报警信息,导致gps平台只是显示设备离线而不能准确报警,所以不能完全指望设备拆除报警功能。
如果及时发现车辆停留在二押贷款或二手车交易地点附近,可先通过对客户当前的行为进行了解并判断是否有类似企图,条件允许的话,还可以及时到现场进行确认,如确有企图,在二押放款前可与对方协商给予一定的补偿进行拖车。